Wenn in Politik und Wirtschaft von vielversprechenden Unternehmensgründungen die Rede ist, handelt es sich meist um innovative Gründungen mit großem Kapitalbedarf. Wenn Otto Normalverbraucher beschließt sich mit einem eigenen Unternehmen selbstständig zu machen, mit der Aussicht auf maximal zwei bis drei Angestellte, ist der Finanzierungsbedarf bei entsprechenden Rücklagen meist recht gering. Absurd, aber gleichzeitig Realität ist, dass der erste Fall bessere Chancen hat die Finanzierung zu bekommen, als der zweite Fall.

Warum vergeben Banken lieber große als kleine Kredite, mag man sich an dieser Stelle fragen. Schließlich ist das Risiko eines Verlusts doch vermeintlich höher. Ein klassischer Denkfehler. Die Banken verdienen an den Zinserträgen und diese sind bei kleinen Krediten nicht hoch genug, als dass sie aus Bankensicht den Arbeitsaufwand rechtfertigen. Eine Umfrage der EU Kommission von 2010 belegt, dass jede 4. Gründung in der Europäischen Union an Geldmangel scheitert. Und das, obwohl laut KfW-Bank fast 45 Prozent aller Existenzgründer weniger als 5.000 Euro benötigen.

Die Lösung könnten die sogenannten Mikrokredite sein. Ursprünglich als Konzept für Dritte-Welt-Länder und als Weg aus der Armut gedacht, hat sich dieses einfach wie geniale System nun auch hierzulande etabliert. Die GLS Bank will die Mikrokredite gemeinsam mit Netzwerkpartnern verbreiten, um Gründer zu unterstützen. Die Netzwerkpartner laufen unter dem Begriff Mikrofinanzinstitute, von denen es mittlerweile circa 50 gibt. Existenzgründer haben hier nicht nur die Chance auf den Mikrokredit sondern erhalten auch Beratung und Unterstützung während der Gründung. Dafür werden meistens Bürgschaften aus dem Familien- und Freundeskreis verlangt.

Auch bei Franchise-Gründungen kann der Mikrokredit zur Finanzierung ausreichend sein. Ausgangspunkt für jegliche Berechnungen ist immer das tatsächliche Eigenkapital. Hier finden Sie ein Experten-Interview, das anschaulich erläutert, wie man sein Eigenkapital errechnet.

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Wir hatten bereits hier im Franchise-Treff angekündigt, dass sich der Gründungszuschuss auf gesetzlichen Beschluss hin in 2012 verändern wird. Auslöser ist die Umsetzung von gravierenden Einsparmaßnahmen, die vom Ministerium für Arbeit und Soziales gefordert wurden. Ende Dezember des gerade vergangenen Jahres war es nun so weit: Nach längerem Hin und Her ist am 28. Dezember 2011 der veränderte Gründungszuschuss in Kraft getreten.

Das ist der „neue“ Gründungszuschuss

• Früher hatten arbeitslose Existenzgründer einen rechtlich geltenden Anspruch auf den Gründungszuschuss. Das ist nun nicht mehr der Fall, der Gründungszuschuss ist zur sogenannten Ermessensleistung geworden. Das bedeutet, dass der entsprechende Berater der Agentur für Arbeit über den Antrag auf Zahlung des Gründungszuschuss entscheiden kann. Die entsprechende Vorbereitung der potentiellen Existenzgründer auf das Gespräch mit dem Berater wird künftig also entscheidend sein.
• Der Gründungszuschuss war schon immer als Unterstützung für Existenzgründer aus der Arbeitslosigkeit gedacht. Früher musste ein Restanspruch auf Arbeitslosengeld für mindestens 60 Tage bestehen. Seit dem 28. Dezember vermehrt sich dieser Restanspruch auf 150 Tage. Je früher arbeitssuchende Gründer also ihre Existenzgründungspläne angehen, umso besser.
• Zudem wird die Dauer der Förderung deutlich gekürzt: Der Gründungszuschuss wird statt neun nur noch für sechs Monate gewährt. Wenn danach die Weiterzahlung der Sozialversicherungspauschale beantragt und genehmigt wird, verlängert sie sich jedoch von ursprünglich sechs auf neun Monate.
• Der Antragsteller muss laut Agentur für Arbeit „seine Kenntnisse und Fähigkeiten zur Ausübung der selbständigen Tätigkeiten darlegen.“ Hinzu kommt eine externe, positiv Beurteilung des Gründungsvorhabens, die der Antragsteller vorlegen muss:
• „Wichtig: Der Existenzgründer muss der Agentur für Arbeit eine positive Stellungnahme einer fachkundigen Stelle über die Tragfähigkeit der Existenzgründung vorlegen. Fachkundige Stellen sind insbesondere die Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, berufsständische Kammern, Fachverbände und Kreditinstitute.“

Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass Existenzgründer, die den Gründungszuschuss beantragen wollen, sehr gut vorbereitet in das Beratungsgespräch der Agentur für Arbeit gehen sollten. Insgesamt wird es einen deutlichen Rückgang der geförderten Gründungen geben – ganz einfach weil die zur Verfügung gestellten Mittel um fast die Hälfte reduziert wurden.

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Offenbar kein seltener Fall in Deutschland: Das Institut für Mittelstandsforschung Bonn, kurz IfM, hat eine Studie mit dem Titel „Selbstständige in der Grundsicherung“ veröffentlicht. Die Studie belegt, dass sich die Zahl der Aufstocker – wie Selbstständige und Arbeitnehmer genannt werden, deren Einkommen nicht zur Sicherung der Grundbedürfnisse reicht und deshalb zusätzlich Arbeitslosengeld II beziehen – seit 2005 verdreifacht hat.

Besonders beunruhigend sind die Ergebnisse der Studie in Hinblick auf die selbstständigen Aufstocker: In den letzten fünf Jahren ist deren Anzahl auf über 8 Prozent gestiegen. Besonders stark betroffen sind laut der Studie Solo-Unternehmer, Frauen, die sich selbstständig gemacht haben, und Existenzgründer aus dem kreativen Bereich. Die Studie stellt zudem die Vermutung auf, dass diejenigen, die sich ursprünglich aus der Arbeitslosigkeit selbstständig gemacht haben und somit mit staatlichen Leistungen vertraut sind, eher von ihrem Recht Gebrauch machen, ihr Einkommen aufzustocken.

Es muss die Frage erlaubt sein, wie sinnvoll es ist, Unternehmen künstlich am Leben zu erhalten. Denn eigentlich sollte das Geld zur Aufstockung eher der Überbrückung schlechter Zeiten dienen, als einem generellen Aufrechterhalten von unwirtschaftlichen Unternehmen. Andererseits sollte in Anbetracht der Tatsache, dass demnächst die Absicherung durch den Existenzgründungszuschuss in vielen Fällen entfallen wird, vielleicht nicht auch noch das letzte Sicherheitsnetz für junge Existenzgründer gekappt werden.

Eine Existenzgründung, wie klein sie auch sein mag, muss in jedem Fall gut durchgerechnet werden. Wichtig ist dabei unter anderem, nicht am untersten Limit zu rechnen, sondern auch Urlaube, Geschenke oder Freizeitaktivitäten finanziell einzuplanen. Bei einer Existenzgründung mit einem Franchise- oder Lizenzsystem gilt selbstverständlich das Gleiche. Hier hat man auf der einen Seite Ausgaben durch die Gebühren an den Franchise-Geber. Auf der anderen Seite sollten die Leistungen des Franchise-Systems in gesunder Balance stehen. Im Zweifelsfall sollte man vor Vertragsabschluss vorgelegte Zahlen und Umsatz-Prognosen von jemand überprüfen lassen, der sich damit auskennt. Eine Liste mit Franchise-Experten findet man zum Beispiel auf dem FranchisePORTAL.

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Die Gründer- und Unternehmensberatung The Black Swan hat gemeinsam mit seinem Sponsor FranchisePORTAL den Wettbewerb Gründerkönig ins Leben gerufen. Hierbei handelt es sich um einen Businessplan-Wettbewerb, der sich vor allem durch eine kurze Laufzeit auszeichnet. Denn der Gründerkönig wird drei Mal im Jahr gewählt, jeder einzelne Wettbewerb hat eine Dauer von drei Monaten.

Wieder ein Wettbewerb für Existenzgründer?

Das mag sich der ein oder andere beim Lesen der ersten Zeilen vielleicht denken. Doch neben der kurzen Laufzeit des Wettbewerbs gibt es noch weitere Besonderheiten beim Gründerkönig-Wettbewerb. Jeder, der eine Geschäftsidee hat und mindestens 16 Jahre alt ist, kann teilnehmen. Jedes Bundesland hat drei Gewinner, aus denen dann der Gründerkönig für Deutschland gewählt wird. Zudem können alle Teilnehmer auf eine kostenlose Beratung per Skype-Chat zugreifen. Auf der Gründerkönig-Website heißt es zum Thema „Warum ein weiterer Gründer-Wettbewerb“:

„Wir von Gründerkönig glauben, dass aktuelle Businessplan-Wettbewerbe ein paar Probleme haben:
- Sie finden zu selten statt und dauern zu lange.
- Sie sind thematisch und/oder regional zu stark eingegrenzt.
- Den Gründern fehlt es an individueller Begleitung während und nach dem Wettbewerb.“

Die drei Wettbewerbs-Runden

Jeder Gründerkönig-Wettbewerb besteht aus drei Wettbewerbs-Runden.

1. Runde: Idee einreichen (bis zu zwei Jahre nach offiziellem Geschäftsstart möglich)
2. Runde: Man berichtet über sich selbst und/oder sein Team
3. Runde: Das Geschäftsmodell wird bis ins kleinste Detail vorgestellt

Also liebe Existenzgründer: Nichts wie anmelden und mitmachen! Hier geht’s los. Das FranchisePORTAL und der Franchise-Treff wünschen euch viel Erfolg und drücken euch die Daumen. Lasst uns wissen, wie weit ihr gekommen seid.

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Das Thema Gründungszuschuss ist derzeit ein heißes Eisen in der Existenzgründungs-Branche. Doch nicht nur dort, wie sich nun wieder zeigte: Zwar ist das Gesetz, das die Kürzung der finanziellen Mittel für den Gründungszuschuss und die Abstufung von der Pflicht- zur Ermessensleistung zur Folge haben wird, nicht zustimmungspflichtig. Trotzdem halten die Diskussionen im Bundestag an.

Die Regierung (CDU, CSU und FDP) hat mit ihrer Mehrheit die Kürzungen in der Arbeitsmarktpolitik durchgesetzt, doch die Opposition äußert deutlich Missfallen. So sei der angeblich bedeutendere Ermessensspielraum der Angestellten der Agenturen für Arbeit, der sich durch das Gesetz ergeben würde (nach Staatssekretär Braunskiepe), hinfällig, da ja auch die finanziellen Mittel gekürzt würden. So sagte Frau Hagedorn von der SPD „Wie groß sind eigentlich das Ermessen und die Autonomie vor Ort, wenn dort – statt dass ein Rechtsanspruch besteht – zwar ein Ermessen ausgeübt werden soll, die Kasse aber de facto leer ist?“ und Frau Pothmer von den Grünen in einer ausführlicheren Argumentation:

„Mal ehrlich: Bei dieser Instrumentenreform geht es doch nicht wirklich um die Instrumente, mit denen die Arbeitslosen wieder in Beschäftigung gebracht werden können. Es geht vor allen Dingen – das ist hier schon gesagt worden – ums Geld. Herr Vogel, wenn Pflichtleistungen zu Ermessensleistungen umgewandelt werden und gleichzeitig das Geld gekürzt wird, dann reduziert sich das Ermessen darauf, die Anträge nur noch abzulehnen. Wenn beim Gründungszuschuss, dem erfolgreichsten Instrument der aktiven Arbeitsmarktpolitik, 5 Milliarden Euro eingespart werden, dann hat das mit vernünftiger Arbeitsmarktpolitik nichts zu tun.“

Insgesamt bemühte sich die Opposition darum herauszustellen, dass es sich bei dem Gesetz nicht um eine Verbesserung der arbeitsmarktpolitischen Instrumente handele sondern um simple und einschneidende Kürzungen. Auf der Seite gründungszuschuss.de kann man sich ausführlich zum Gründungszuschuss per se als auch zu den aktuellen Vorgängen und Diskussionen informieren.

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Die Finanzierung einer Existenzgründung ist vielfach eines der großen Probleme auf dem Weg in die Selbstständigkeit. Einerseits kann die vermeintliche Strenge der Banken bei Kreditvergaben auch dem eigenen Schutz dienen, nämlich dann, wenn nicht genügend Rücklagen vorhanden sind und man sich mit Scheitern der Selbstständigkeit ruinieren würde. Andererseits führt die Skepsis der Banken auch immer wieder dazu, das erfolgversprechende Gründungsvorhaben im Sande verlaufen. Besonders im Franchising, wo bei bekannten Marken und Systemen, hohe Investitionssummen fällig werden, machte sich das Finanzierungsproblem bemerkbar.

Doch einige Banken haben bereits reagiert und weitere folgen dem Beispiel. So hat im vergangenen Jahr zum Beispiel der Deutsche Franchise-Verband e.V. (DFV) eine Kooperation mit dem Verband der Deutschen Bürgschaftsbanken (VDB) beschlossen. Anfang Juni diesen Jahres verkündete der VDB nun er habe Informationen über 400 Franchise-Systeme, die den Hausbanken die Kreditvergabe erleichtern könne. Zu dem genauen Ablauf schrieb das handelsjournal:

„Der Verband der Bürgschaftsbanken prüft dabei als zweite Instanz nach den Hausbanken das Kreditausfallrisiko und übernimmt in der Regel davon 70 bis 80 Prozent. Dafür muss der Franchise-Nehmer eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 1 Prozent der genehmigten Bürgschaft zahlen sowie eine jährliche Bankprovision von 0,8 Prozent vom jeweils noch ausstehenden Kreditbetrag. Um das Risiko von Haus- und Bürgschaftsbank zu minimieren, müssen unter anderem die Erfolgsaussichten der Existenzgründung geprüft und Risiko-Nutzen-Analysen durchgeführt werden. Die dazu nötigen Informationen mussten vor der Kooperation von DFV und VDB mühselig und langwierig von den Beratern der Haus- und Bürgschaftsbanken beschafft werden.“

Auch andere Banken haben das Potential der deutschen Franchise-Wirtschaft erkannt. So bietet die Deutsche Bank schon seit längerem eine spezielle Franchise Finanzierung an, die ebenfalls die Finanzierung von Franchise-Gründungen vereinfachen soll. Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband hat ebenfalls ein Franchise-Informationssystem entwickelt, das den einzelnen Beratern in den Sparkassen hilft, die Einzelfälle beurteilen zu können.

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Dass es in Bezug auf staatliche Hilfen im Arbeitsmarkt zu drastischen Kürzungen kommen wird, ist schon länger bekannt und wurde auch hier im Blog bereits beschrieben. Nun liegen die Beschlüsse der Bundesregierung offen – Zeit für uns, noch einmal den aktuellen Stand der Dinge zu betrachten.

Gerade wurde vom Bundeskabinett die Vorlage unserer Arbeitsministerin Von der Leyen zur Reform der arbeitsmarktpolitischen Förderinstrumente durchgewunken. Lediglich noch 30 „besonders effektive“ Förderinstrumente sollen nutzbar sein und Arbeitsvermittlern mehr Möglichkeiten zur Vermeidung von Mitnahmeeffekten eingeräumt werden. 8 Milliarden Euro sollen bis 2015 im Haushalt der Agentur für Arbeit eingespart werden.

Einsparungen beim Gründungszuschuss

Diese Sparmaßnahmen betreffen besonders den Gründungszuschuss, mit dessen Hilfe Gründer aus der Arbeitslosigkeit in eine Selbständigkeit starten konnten. Für diesen Gründungszuschuss gibt es ab dem 1. November keinen Rechtsanspruch mehr, denn die finanzielle Förderung einer Geschäftsidee liegt in Zukunft im Ermessen eines Mitarbeiters der lokalen Arbeitsagentur. 2012 und 2013 sollen 1,03 bzw. 1,33 Milliarden Euro dadurch eingespart werden.

Hatten Arbeitslose bis jetzt die Möglichkeit, bis 90 Tage vor Ende des Anspruchs auf Arbeitslosenunterstützung den Gründungszuschuss anzufordern, sind es in Zukunft 150 Tage. Der Antrag muss also rund 2 Monate früher an die Arbeitsagentur gehen.

Die erste Förderphase, in der Arbeitslose ihr Arbeitslosengeld sowie pauschal 300 Euro erhalten, wird zukünftig von 9 auf 6 Monate verkürzt. Demgegenüber soll die zweite Förderphase (300 Euro pauschal ohne Arbeitslosengeld) von 6 auf 9 Monate verlängert werden. Der Staat spart also 3 Monate Arbeitslosengeld.

Mehr Sorgfalt bei den Gründungs-Vorbereitungen

Ob der Gesetzentwurf wirklich stark nachteilig für Existenzgründer sein wird, oder die Auswirkungen für motivierte und gut vorbereitete Gründer gar von Vorteil ist, lässt sich noch nicht so richtig einschätzen. Klar ist, dass Gründer ihr Vorhaben von nun an besser vorbereiten und planen müssen, um Arbeitsvermittler von der eigenen Idee überzeugen zu können. Inwieweit diese zu einer guten Einschätzung ohne willkürliche Entscheidungen in der Lage sind, muss sich noch zeigen.

Im Netz wird von Fachleuten empfohlen, die Schritte von der ersten Idee der Existenzgründung bis zum Businessplan mit besonderer Sorgfalt zu absolvieren und unter Umständen weitere Hilfe von Verbänden, Beratungsstellen oder Unternehmensberatungen in Anspruch zu nehmen. Nicht nur für den Mitarbeiter der Arbeitsagentur, sondern auch zum eigenen Vorteil , nämlich um das Risiko zu scheitern zu reduzieren.

Gerade besonders gute, ideenreiche und innovative Geschäftsideen werden weiterhin Chancen haben, von Banken, Handelskammern, Verbänden und privaten Organisationen unterstützt zu werden, so dass die Leistungen des Staates nicht zwingend notwendig sind. Sorgfalt ist jedoch sicher gefragt.

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2 Wirtschaftslagen, 1 Gründungsquote

Unterschiedlicher hätten die vergangenen zwei Jahre wirtschaftlich kaum geprägt sein können. Allein das Ergebnis für die Gründungsbranche bleibt gleich und überrascht damit. Denn die Gründungszahlen stiegen das zweite Mal in Folge. So kommentierte Dr. Axel Nawrath, Vorstandsmitglied der KfW Bankengruppe:

„Viele Menschen haben die Möglichkeit genutzt, sich unter den guten Bedingungen einer anziehenden Konjunktur selbstständig zu machen. Diese hohe Gründungsdynamik ist erfreulich, da Gründungen Arbeitsplätze schaffen und Innovationen vorantreiben.“

Im Gründungsmonitor 2010 hingegen wurden als Antrieb für Existenzgründungen die unsichere Arbeitsmarktlage und die Angst vor Arbeitslosigkeit festgestellt. „Krisenjahre sind auch Gründerjahre“ war das Motto des Jahres 2009. Umso erfreulicher, das auch unter Arbeitnehmer-freundlichen Bedingungen die Gründungsquote gestiegen ist.

Gründungen im Nebenerwerb boomen

Insgesamt haben 940.000 Menschen im Jahr 2010 eine berufliche Selbstständigkeit begonnen, was eine Zunahme von 8 Prozent zum Vorjahr bedeutet. Diese Zunahme kommt aber fast ausschließlich durch mehr Gründungen im Nebenerwerb zu Stande. Dank der positiven wirtschaftlichen Gesamtsituation haben so viele Menschen zusätzliches Einkommen generieren können; für viele ist der nebenberufliche Einstieg aber auch nur eine Art Testphase für eine spätere Gründung im Vollerwerb.

Erhöhung des KfW StartGelds

Ab dem 1. April 2011 überarbeitet die KfW ihr Gründungsförderungs-Programm, was Gründer freuen dürfte. Denn Kern der Neuaufstellung ist die Erhöhung der Haftungsfreistellung von derzeit 50.000 Euro auf 100.000 Euro im KfW-Gründerkredit StartGeld.

Die umfassenden Ergebnisse des aktuellen Gründungsmonitors werden erst am 14. April 2011 mit einer Pressekonferenz vorgestellt. Danach wird die Umfrage auf der Homepage der Bankengruppe zu finden sein.

Laut einem Artikel des Handelsblatts ist es nun so weit: Der Gründungszuschuss wird zur Ermessensleistung. Geprüft wurden Gründungsvorhaben natürlich schon, als es sich noch um eine Pflichtleistung handelte, und – wenn man ehrlich ist – ist das auch mehr als sinnvoll. Es gab und gibt eine Menge Menschen, die eine Existenzgründung aus Unwissenheit auf die leichte Schulter nehmen und unvorbereitet gründen wollen.

Nun stellt sich jedoch die Frage, wie Mitarbeiter der Agenturen für Arbeit das nötige Know-how erlangen sollen, um kompetent über den Gründungszuschuss entscheiden zu können. In den Kommentaren zu dem Handelsblatt-Artikel wird sogar die Befürchtung geäußert, man würde der Bestechung so Tür und Tor öffnen. Ganz Unrecht hat der Kommentator da meines Erachtens nicht, die Frage ist nur, welcher Arbeitslose/Hartz IV-Empfänger ein nennenswertes Bestechungsgeld aufbringen könnte…

Frau von der Leyens Vorhaben wirft zumindest Fragen auf. Sie verteidigt ihren Beschluss unter anderem mit der Aussage, dass sich ebenso viele Menschen ohne den Gründungszuschuss selbstständig gemacht hätten, es handele sich daher bloß um einen „Mitnahmeeffekt“.

Welche Auswirkungen der Beschluss für Franchise-Gründer haben wird, ist unklar. Eine Existenzgründung im Franchising könnte sich aber als vorteilhaft zur Beantragung des Gründungszuschusses erweisen, wie das auch bei einer Kredit-Anfrage der Fall sein kann. Hier sei wiederum die Frage erlaubt, wie gut die Mitarbeiter der Agenturen für Arbeit sich mit Franchising bzw. etablierten Franchise-Systemen auskennen. Und ob sie bereit sind oder überhaupt die Zeit haben, jeden Einzelfall sorgfältig zu recherchieren und sich im Zweifelsfall (oder bei Unkenntnis eines Franchise-Systems) an den Deutschen Franchise-Verband zu wenden.

Wie ist Ihre Meinung zu diesem Thema? Ich freue mich auf einen regen Austausch!

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Dieser Gedanke, geboren um Menschen in Dritte-Welt-Ländern ein Einkommen zu sichern, ist auch bei uns in Deutschland angekommen. Denn auch hierzulande gibt es erheblichen Bedarf an den Mikrokrediten. Der Mikrokreditfonds Deutschland ist eine Initiative der Bundesregierung und soll den Aufbau eines flächendeckenden Mikrokreditangebots in Deutschland unterstützen. Seit Anfang 2010 werden Mikrofinanzinstitute eingerichtet, die speziellen Gründern und Unternehmern zum Kredit verhelfen sollen.

Aber was bedeutet „speziellen Gründern“?

„Der Mikrokreditfond hat ein besonderes Interesse an der Finanzierung von kleinen und jungen Unternehmen, die über Hausbanken keine Kredite erhalten. Hierzu zählen insbesondere von Frauen oder von Menschen mit Migrationshintergrund geführte Unternehmen, wobei keine Personengruppen ausgeschlossen sind. Betriebe mit hoher Ausbildungsbereitschaft sollen bei der Kreditvergabe besonders berücksichtigt werden.“

Branchen, die besonders gefördert werden, sind unter anderem Dienstleistungen, Gastronomie und Einzelhandel – also Branchen, die im Franchising ebenfalls stark vertreten sind. Die Mikrokredite haben prinzipiell kurze Laufzeiten; sie variieren zwischen ein paar Monaten bis zu drei Jahren. Sie können mit anderen Fördermitteln kombiniert werden.

Anstelle von Sicherheiten, wie sie Banken sonst bei Kreditvergaben erwarten, verlangen die Mikrofinanzinstitute Bürgschaften aus dem privaten Umfeld der Kreditnehmer. Im schlimmsten Fall soll so die Unterstützung aus dem sozialen Kontext gesichert sein: „Dabei kommt es weniger auf die Bürgschaftsbeträge sondern mehr auf die Anzahl der Bürgschaften an.“

Informieren kann man sich zum einen direkt auf der Homepage des Mikrokreditfonds Deutschland, und zum anderen greift die GründerZeit Nr.6 „Existenzgründungsfinanzierung“ das Thema explizit auf.

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